Рост товарооборота России и Китая бьет рекорды. Дмитрий Дворецкий из BGP Litigation обобщил актуальные правила игры для россиян в Поднебесной и рассказал, как минимизировать риски блокировки операций в банках КНР
Разбираем, какие меры принимают регуляторы РФ и КНР для облегчения российско-китайских транзакций и как правильно использовать эти механизмы для работы с китайскими контрагентами. Как можно минимизировать, а то и вовсе исключить риски блокировки операций иностранными банками- корреспондентами или банками-посредниками, зарегистрированными в недружественных государствах?
Банк России, участвуя в регулировании банковского сектора, позволил российским банкам открывать филиалы и представительства на территории Китая. В частности, в Шанхае открыт филиал банка ВТБ. По информации Альфа-банка, в 2024 году ЦБ РФ одобрил ему открытие филиалов в Пекине и Шанхае. Развиваются и национальные системы обмена финансовыми сообщениями, что продиктовано отключением десяти российских банков от системы SWIFT. Так, 25 декабря 2023 года Банк России принял стандарт СТО БР НПС-14.0-2024 «Финансовые сообщения в НПС. Торговые операции. Модели связей».
Этот стандарт развивает Систему передачи финансовых сообщений (СПФС, российский аналог SWIFT), упрощая подключение к ней иностранных банков, а также расширяя ее функционал и возможности взаимодействия с другими системами обмена финансовой информацией, включая китайскую CIPS. Таким образом, расчеты между Китаем и Россией постепенно упрощаются.
При этом Банк России в нескольких своих письмах, выпущенных в 2023 году, рекомендовал российским резидентам открывать свои счета в банках Китая. Так, подобную меру ЦБ предлагает в адрес ряда производителей химической промышленности, чье производство зависит от поставки сырья, исторически закупаемого в Китае. Такая мера направлена на преодоление рисков, вызванных расширением санкций США в декабре 2023 года, которые создали опасность «вторичных» санкций в отношении «иностранных финансовых учреждений». Эти сложности повлекли пересмотр китайскими банками подходов к управлению риском при обслуживании операций с участием российских лиц, в том числе включенных в санкционный список США (SDN List).
Указ президента США № 14114 от 22 декабря 2023 года ввел механизм включения в SDN List или отключения от американской финансовой системы любых банков, в том числе китайских, которые, по мнению США, обеспечивают банковское обслуживание операций, связанных с обходом антироссийских санкций США. Этот указ вводит широкие основания для его применения — фактически под риском оказывается обслуживание любой операции с Россией или российскими лицами, если такая операция проведена без дополнительного контроля.
Учитывая, что такой контроль возможен только вручную, то есть связан с необходимостью использования ограниченных ресурсов банков, многие банки почти полностью ограничили работу с Россией. Подобная практика наблюдается, например, в банках Турции.
В то же время многие китайские банки даже после усиления санкционного давления со стороны США продолжают обслуживание операций с российскими лицами. Конечно, некоторые из них изменили свои подходы в отношении операций с лицами, включенными в санкционные списки, но большая часть операций по-прежнему «проходит».
Банк России является основным органом валютного регулирования в России. В рамках валютного контроля ЦБ разрешил операции по валютным контрактам не только через счета в уполномоченном банке, который поставил контракт на учет, но и через счета в банке-нерезиденте или в банке, отличном от уполномоченного банка. Такая позиция нашла отражение в письме Банка России от 28.06.2022 № 019-12-4/5875. Благодаря этому письму многие российские компании смогли продолжить работу по своим валютным контрактам, невзирая на включение уполномоченного банка в SDN List.
Такая мера позволяет сохранять учет по экспортным и импортным контрактам в российском банке, даже если в силу введенных санкций он не может обеспечивать обслуживание операций по контракту. Банк России допускает возможность оплаты по таким контрактам, включая экспортные или импортные контракты с Китаем, со счетов российских резидентов в китайских банках. Это позволяет минимизировать, а то и вовсе исключить риски блокировки операций иностранными банками-корреспондентами или банками-посредниками, зарегистрированными в недружественных государствах.
При расчетах с китайским контрагентом надо учитывать, где именно открыт у него счет. Так, ряд китайских поставщиков для международных расчетов использует реквизиты в банках Гонконга, который служит финансовым хабом для доступа к китайским юаням экономикам западных стран. Соответственно, расчеты через банки Гонконга сопряжены с рисками использования SWIFT, так как в цепочку расчетов могут попасть банки, входящие в финансовые группы из недружественных государств. Ведь крупнейшими банками в Гонконге являются не только китайский Bank of China, но и западные Citibank, Standard Chartered Bank и HSBC. Включение любого из них в цепочку расчетов в качестве банка-посредника может привести к длительной приостановке исполнения операции и возврату платежа отправителю, причем на «обратном пути» он может вовсе «зависнуть» в банках-посредниках из государств, отнесенных к числу недружественных. Блокировка операции может быть обусловлена как применимым санкционным регулированием, так и собственными политиками таких банков.
Одним из эффективных способов минимизации указанных транзакционных рисков является создание собственной расчетной инфраструктуры в Китае. Для этого подойдут различные инструменты, способные обеспечить исполнение применимого валютного законодательства и законодательства о мерах защиты финансового рынка России, в ряде случаев полностью исключив эти риски. В частности, эффективной мерой может стать учреждение юридического лица на территории Китая с учетом соблюдения требований об экономическом присутствии и связи с местной юрисдикцией. Также есть широкие возможности достижения партнерских отношений с уже существующими компаниями на территории КНР. В рамках соглашений о партнерстве могут быть распределены права и обязательства сторон, определен порядок принятия совместных решений, заключены соглашения об эксклюзивных правах на выручку и прочие соглашения, целью которых является определение ролей партнеров в
совместном предприятии.